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基金二季报点评之信澳周期动力，虽有波折，仍是稳稳的幸福！

今天有个小伙伴留言问能不能点评一下信澳周期动力这只基金，吴哥也正好有此意，所以就来分析一下这只基金的一些特点吧。

说明一下，吴哥目前仍然持有这只基金，而看完这只基金的二季报后，吴哥打算会继续持有！

一、基金经理

李淑彦从业1年又265天，这只基金管理了1年又204天，任职回报是78.87%，表现相当不错。目前李淑彦还与冯明远共同管理信澳匠心臻选两年持有期混合这只基金。

信澳周期动力此前是曾国富与李淑彦共同管理的，此前吴哥也分析过，真正起作用的是李淑彦，因此李淑彦单飞后，信澳周期动力这只基金的业绩并未受到影响。

李淑彦是北京大学金融学硕士，而且他目前是澳达澳银基金管理有限公司副总经理。

擅长宏观基本面研究，善于挖掘被低估的周期价值股。

二、基金业绩

这只基金在元旦期间被吴哥选为稳稳的幸福最新版的一员，吴哥也在其后分两笔建仓，时至目前已由之前的亏损转为盈利。

从持有体验来看，除了在一季度表现出了回撤较大的情况外，基金经理的调整很快，随后的持有体验就相当不错了。

今年以来的业绩已经翻红，目前为+2.96%，近一年的业绩为33.30%也排名靠前。

三、基金规模

当前规模为40.51亿，比一季报时的30.52亿增加了32.72%，这里面主要是净值回升的原因，当然也有份额的持续增加。

二季报该基金份额净增长2.93亿，较之前的19.92亿份，明显增加。

份额的增加，也代表着基民对于这只基金在二季报获得的成绩是感到满意的。

四、基金持仓情况

1、股票占比

股票仓位有明显增加，从一季报的89.91%，提升到当前的94.45%，看来基金经理对于后市的信心还是很足的啊。

2、重仓股占比

请大家注意，这一数据有了明显的变化，一季报时，重仓股占比为48.68%，而当前的比例则明显下降到了27.13%，这说明重仓股更加分散了，是有助于回撤的控制的。

3、换手

二季报显示，十只重仓股，只保留了两只，其余全部更换。这个换手的幅度，是要比一季度的时候更加加大了的。

而且我们看到保留的两只个股都是培育钻石概念的，但持仓占比也明显下降了许多。

4、行业分布

说到这里，如果大家有印象的话，吴哥之前曾经分析过这只基金的一季报，当时显示这只基金的重仓股中，带有非常鲜明的培育钻石的概念，重仓股中超过一半都带有这一概念。这个行业自然在此前表现是相当不错的，不过很多行业都是这样，涨到了一定的阶段就会有风险了。

过于集中在某个行业，其实是对回撤控制不利的。

二季报中，基金的重仓股分布在有色、家居、风电等领域，当然还包括了培育钻石。可以看到，行业的分布更广了。而且从重仓股的占比明显下降来看，基金经理管理的个股数量，应该很多，甚至有可能超过50只。

而且这个行业搭配，显然也是有一些讲究的，主要以周期类为主，当然风电严格意义上不算是周期行业。

除了原有的培育钻石概念，基金经理也将新能源相关的个股纳入了选择。

五、基金经理在季报中的话

李淑彦认为，基金在二季度净值回升，主要得益于一季度布局的新能源上下游个股强势上涨，同时受益于稳增长的低估值消费走出估值修复行情。

李淑彦对接下来的行情还是比较乐观的，认为经济进入疫后复苏时代，看好疫后修复与稳增长两条主线，重点关注新兴产业、可选消费、金融等板块中的投资机会。

自下而上翻石头，深挖优质成长标的！这个石头，目前来看显然已经不完全是钻石了！

六、总结

吴哥之前选择稳稳的幸福的主要标准，一是看业绩，二是看回撤率。

而回撤率越小，其实获得业绩的好成绩就越有保障，因此核心还是回撤的控制能力。要保持好的回撤率，显然是要做到如下几点的：

1、个股的换手率要高；

2、行业分布要比较多样，不能集中在少数几个行业；

3、重仓股的占比要小，即用更多的股数组合来分散风险。

从信澳新周期动力混合这只基金的二季报来看，显然基金经理在经历了一季度的巨大回撤之后，已经开始在重点思考如何控制好回撤率了。

而李淑彦的对策就是：

1、淡化了基金对于某一细分领域的执着，即减少了培育钻石的含量，个股分布到更多的细分行业；

2、重仓股集中度明显下降，这也意味着持仓股票的个数更多了；

3、重仓股换手明显加大；

4、周期性行业与新兴产业的互相结合。

很显然，这样的对策，对于接下来稳健的净值表现，是有很大帮助的。因此，虽然这只基金没有入选吴哥最新版的稳稳的幸福组合，但从二季报的情况看，这只基金仍然是稳稳的幸福的一个当然候选者，而吴哥也会继续持有这只基金，暂时不做转换的操作，除非发现基金又出现了系统性变化。

以上供参考！觉得有用，别忘记点赞！另外小伙伴们有哪些基金想让吴哥点评一下的，也可以在评论区里留言，吴哥也会选出有共性的基金做详细点评！

一：买基金炒股下载什么软件

基金是登陆到你选的基金的网站，炒股票可以随便一家的股票实时软件进行观看股票价格，买卖的时候用你开户的营业公司的交易软件进行交易。

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今天来跟大家讲个热门话题——基金投顾，即由一篮子基金+专业管理人打理的投资产品。

去年监管新规出台后，所有的基金组合，需升级为基金投顾，而且只有持有投顾牌照的机构，才能发行投顾产品。

之前的基金组合，随便一个人都可以做个组合，公开让人“跟投”，但管理这个组合的人是否专业，就要打个大大的问号。

而基金投顾，是让专业的人来帮你长期打理。好比跟团旅游，一切大小事宜都有专门的人帮你安排好，比如选哪只基金，什么时候加仓、减仓、调仓、买卖等等，完全不用自己操心。

未来，基金投顾产品会逐渐成为市场主流的一部分，自新规出台后，已经陆续有几十只投顾产品发行，那么他们的业绩表现如何，是否比自己瞎买基金更靠谱？

给你整理了一份硬核测评，赶紧看！

投顾产品今年来业绩表现

我以蚂蚁财富上的47只基金投顾为数据样本，将它们分为3类：

稳健型：权益资产占比10%~22%，即多为债基、固收+类的基金组成；

平衡型：权益资产占比38%~53%，即多为股债平衡型的基金组成；

高收益型：权益资产占比54%~89%，即多为偏股型基金组成；

1、业绩对比：基金投顾 vs FOF基金

FOF基金，和基金投顾也很像，都是有专业的基金经理来打理，但区别在于：

基金投顾：一篮子基金；FOF基金：篮子里既可以是基金，也可以是股票、债券等，投资范围更广。

我们来看看，近6个月，它们的业绩表现谁更牛呢？

可以看到，基金投顾产品（红点）基本都落在FOF的中下区间，也就是说基金投顾的业绩表现并没有很突出，收益和FOF基金的市场平均水平差不多。

2、业绩对比：基金投顾VS市场同类基金

为了更好的反映投顾基金的业绩表现，我根据3类产品的权益占比，分别拟合了对应的指数（也就是对标指数基准）进行对比：

① 稳健型投顾

*数据截至2022.5.6，【权益中枢】指股票仓位的中位水平

从收益来看，只有3只基金投顾产品跑赢了股1债9指数的平均水平，其中表现最好的是【申万宏通稳一点】，收益-1.6%，多赚了0.8%。

从近年来最大跌幅来看，股1债9指数的最大跌幅是-1.9%，远比这些稳健型的投顾产品跌幅更小。

小结：稳健型的基金投顾产品，表现不佳。

PS：虽然同称为“稳健型”，但权益占比不一，说明不同机构理解的稳健不太一样，基民要多多留意~

② 平衡型投顾

*数据截至2022.5.6

从收益和最大跌幅上来看，只有【先锋领航投顾稳中求胜Pro】这只投顾产品，以0.5%的微弱优势，跑赢股债平衡指数，勉强算他厉害吧

小结：平衡型投顾产品，只有1个勉强合格，其它都差不多，差距在1%~2%左右~

支付宝基金投顾业务产品

③ 高收益型投顾

*数据截至2022.5.6

高收益型和平衡型投顾，每只产品的收益和最大跌幅的数据都是一模一样，说明今年真的是跌得太惨了，年初就是最高点，一路狂泻而下。。。

不过呢，高收益型的投顾，表现就优秀多了，

有一大半（14只）的表现都超过了市场上股票型基金的平均水平

表现最好的是【南方股债进取】，收益为-15.5%，比市场同类少跌7.1%！

但这里需要说明的是，我选的比较基准是股票型基金，股票仓位在80%以上，

而这14只基金的股票仓位绝大多数在70%左右（仓位低于比较基准），相对来说跌幅就更小，所以收益表现比股票型基金更好一点。

近半年属于趋势性下跌的行情，部分投顾组合因为高于基准的权益仓位和对成长风格的偏离，下跌幅度稍微大于基准是正常的。

所以呢，高收益型投顾产品，业绩表现和市场上股票型基金的表现差不多。

持仓分析

单只公募基金、FOF，一般持仓是按季度披露前十重仓的标的，而基金投顾产品是实时公布！

调仓了、换仓了都可以及时看到，但只对持有人公布。

（抄作业的准确性提高了）

都买了什么基金？

这47只投顾产品，平均持仓的基金数量为17只~

穿透持仓后，我发现，这些投顾产品也爱追“热点”，这些基金深受它们的喜爱（由高到低排序）：

*数据截至2022.5.6

被买得最多的基金是【富国价值优势混合】，有9只投顾都买了它。

其次是货币基金南方天天利货币A、海富通改革混合驱动等~

另外，像信达澳银新能源产业基金、易方达裕丰回报、中欧价值智选、中欧养老、南方转型增长、国富中小盘等热门基金也被纳入其中。

而他们的基金经理，如张清华、袁维德、王圆圆、冯明远等都是最近一两年火得不行的风云人物~

另外，这些基金大部分的持仓风格偏均衡，且基金规模不大，大部分在100亿以内，有6只在50亿以下。

风格偏好如何？

再来看看这3类投顾产品的持仓风格，如下表：

*数据截至2022.5.6，箭头表示比上期占比提高或下降

它们持仓的共同点是，大盘风格显著，中小盘占比不到30%。

稳健型投顾，偏向于买价值、均衡类型的基金，行业上金融板块配置增加，减少了周期、科技板块的持仓占比，比较求稳！

平衡型投顾，成长风格显著，科技板块的持仓占比很高。

高收益型投顾，成长风格也比较突出，行业上增加了消费、金融、医药配置比例。

而从报告数据截止日5.6以来，成长风格的基金大幅反弹，说明这些投顾组合在策略上的“预判”还是可以的。

总结

总体来说，支付宝上这47只不同类型的投顾产品，业绩并没有很亮眼的表现。和市场上股债配比同类型的基金业绩水平差不多。

而且，和FOF基金对比，业绩表现也仅处于中下水平线。

那么，投顾产品的价值到底在哪？

我认为，投顾产品设计的初衷在于：能够给到普通投资者风险和波动较为稳定、确定性更高的投资选择。

如下图，不同类型的投资产品的收益和波动关系如下：

横轴代表收益率，曲线顶点离横轴越远，说明波动越小。

超额收益：股票股票型基金FOF基金投顾组合

波 动：股票股票型基金FOF基金投顾组合

可以看到，投顾产品的波动相对于另外3种投资产品的波动是最小的，收益区间也比其它产品更小。

大白话讲就是，投顾产品的收益，涨的时候不会涨很高，但亏的时候也会比其它产品跌得少，特点就是“中庸稳定派”，就很像我们身边那类老实人朋友，放在人群中平平无奇，但做事靠谱，值得信赖，友谊牢固长久。

这也就是监管的良苦用心呢，毕竟投资小白是大多数，推广投顾产品，可以帮助大多数人获得波动较小、风险可承受的收益。

目前基金投顾产品上线时间还较短，收益一般，我会帮助大家长期跟踪的，如果有哪只投顾你想重点跟踪的，告诉我的小助理哦！

*全文数据

四：炒股软件买基金费率

指数型基金与其他类型的基金相比较而言，一大优势就是指数基金的交易费用偏低。

指数基金费用主要包括管理费、托管费和申购、赎回、转换等基金的交易费用。指数基金的管理费一般较主动式基金的低0.5%至1%;至于交易成本方面,主要是由于指数基金一般比主动式基金的买卖活动少,因而交易成本较低,大约可以节省0.5%至2%不等。我们以汇添富上证综合指数(基金代码470007)为例，

基金的转换费率=转出基金的赎回费+转出与转入基金申购费补差

赎回费用：转出基金的赎回费率按持有年限递减，具体各基金的赎回费率请参见各基金的招募说明书查询。

转出与转入基金申购费补差

（1）、转出基金申购费率大于等于转入基金申购费率的，不收取申购费补差。

（2）、转出基金申购费率为0，申购补差费率为转入基金申购费率，享受汇添富网上直销4折优惠。（转入基金申购费率大于0.60%，申购费补差享受4折优惠且不低于0.60%；转入基金申购费率小于等于0.60%，则申购补差费等于转入基金申购费）。

（3）、转出基金申购费率小于转入基金申购费率且不为0，申购补差费率为转入基金申购费率减去转出基金申购费率。（转出基金标准申购费率大于0.6%，申购补差费可享受汇添富网上直销4折优惠；标准申购费率小于等于0.6%，申购补差费不再打折）。